Bảo Hiểm Thân Vỏ Ô Tô: Quyền Lợi, Chi Phí Và Cách Chọn Gói Phù Hợp

Bảo hiểm thân vỏ ô tô (bảo hiểm vật chất xe ô tô) là loại bảo hiểm tự nguyện chi trả chi phí sửa chữa, thay thế bộ phận hoặc bồi thường giá trị xe khi chiếc xe của chính bạn bị hư hỏng do tai nạn, thiên tai hoặc mất cắp. Sản phẩm này khác hoàn toàn với bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc, vốn chỉ chi trả cho thiệt hại của bên thứ ba. Khi mua bảo hiểm vật chất xe PVI qua NNX Insurance, chủ xe không kinh doanh chịu mức khấu trừ tối thiểu 500.000đ/vụ và phí tối thiểu 6 triệu đồng/năm.

Vật chất ô tô PVI

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là hợp đồng giữa chủ xe và doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó doanh nghiệp cam kết bồi thường thiệt hại vật chất của chiếc xe khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng. Đối tượng được bảo vệ là thân xe, khung xe, máy móc và trang thiết bị gắn liền với xe.

"Thân vỏ" là cách gọi phổ biến của người dùng. Trên hợp đồng, sản phẩm được ghi là "bảo hiểm vật chất xe" (thường viết tắt VCX).

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô không bắt buộc. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, chủ xe chỉ bắt buộc mua bảo hiểm TNDS theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, còn bảo hiểm vật chất xe là sản phẩm tự nguyện.

Trên thực tế, xe mua trả góp thường được ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm vật chất trong suốt thời gian vay vì chiếc xe là tài sản đảm bảo. Xe kinh doanh dịch vụ cũng nên tham gia vì rủi ro va chạm cao và thời gian dừng xe sửa chữa ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập.

Xe nào được mua bảo hiểm thân vỏ PVI qua NNX?

Bảo hiểm vật chất xe PVI qua NNX nhận bảo hiểm cho xe ô tô chở người, xe chở hàng, xe chuyên dùng và máy chuyên dùng có đăng ký, đăng kiểm hợp lệ. Xe đã hết niên hạn sử dụng không được cấp bảo hiểm.

Một số trường hợp cần PVI thẩm định riêng trước khi chào phí, nên thời gian báo giá có thể lâu hơn:

1. Xe có số tiền bảo hiểm trên 2 tỷ đồng
2. Xe đã sử dụng trên 10 năm
3. Xe khách liên tỉnh, xe buýt, xe giường nằm
4. Xe taxi, xe cho thuê tự lái, xe chạy ứng dụng công nghệ, xe giao hàng
5. Dòng xe sang như Mercedes, BMW, Audi muốn sửa chữa tại hãng

Bảo hiểm thân vỏ ô tô chi trả những rủi ro nào?

Bảo hiểm vật chất xe PVI qua NNX bảo vệ chiếc xe trước các rủi ro:

• Đâm va, va chạm với xe hoặc vật thể khác
• Lật đổ xe
• Xe bị chìm
• Hỏa hoạn, cháy nổ
• Mất cắp toàn bộ xe

Chủ xe có thể mua thêm các điều khoản bổ sung để mở rộng bảo vệ, gồm thay thế mới không tính khấu hao, lựa chọn cơ sở sửa chữa và bảo hiểm thủy kích (ĐKBS 008).

Những trường hợp nào bảo hiểm thân vỏ không chi trả?

Các trường hợp loại trừ phổ biến trong bảo hiểm vật chất xe gồm:

• Người lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ hoặc không phù hợp với loại xe
• Người lái xe có nồng độ cồn hoặc sử dụng chất kích thích bị cấm
• Hao mòn tự nhiên, hư hỏng do lỗi kỹ thuật của xe
• Hư hỏng động cơ do xe đi vào vùng ngập nước, nếu không mua điều khoản thủy kích
• Tổn thất xảy ra trước thời điểm bảo hiểm có hiệu lực
• Hành vi cố ý gây thiệt hại của chủ xe hoặc người lái xe
• Hiệu lực bảo hiểm chỉ bắt đầu sau thời điểm nộp phí. Mọi tổn thất có từ trước khi mua đều không được bồi thường, đây cũng là lý do xe cũ phải được giám định tình trạng trước khi cấp đơn.

Mức khấu trừ bảo hiểm thân vỏ ô tô là bao nhiêu?

Mức khấu trừ là số tiền chủ xe tự chịu trong mỗi vụ tổn thất, phần vượt quá mới do bảo hiểm chi trả. Với bảo hiểm vật chất xe PVI qua NNX:

Loại xe	Mức khấu trừ tối thiểu
Xe không kinh doanh vận tải	500.000đ/vụ
Xe kinh doanh vận tải	1.000.000đ/vụ

Ví dụ: xe gia đình bị va quẹt, chi phí sửa chữa 3 triệu đồng, bảo hiểm chi trả 2,5 triệu đồng sau khi trừ 500.000đ khấu trừ.

Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính như thế nào?

Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính theo công thức:

Phí bảo hiểm = Giá trị xe tham gia bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Tỷ lệ phí phụ thuộc vào tuổi xe, mục đích sử dụng, dòng xe, số điều khoản bổ sung và lịch sử bồi thường của xe. Với bảo hiểm vật chất xe PVI qua NNX, phí sau khi tính không được thấp hơn mức tối thiểu:

Ví dụ minh họa: xe gia đình trị giá 600 triệu đồng, tỷ lệ phí giả định 1,5%, phí khoảng 9 triệu đồng/năm. Nếu xe trị giá 350 triệu đồng, cùng tỷ lệ phí cho ra 5,25 triệu đồng, chủ xe vẫn đóng mức tối thiểu 6 triệu đồng.

Lịch sử bồi thường năm trước ảnh hưởng trực tiếp đến phí tái tục. Xe có nhiều vụ bồi thường lớn sẽ bị điều chỉnh tăng phí ở năm tiếp theo.

Xe ở Thái Nguyên và Khánh Hòa có điều kiện riêng không?

Có. Xe dưới 16 chỗ đăng ký hoặc hoạt động tại TP. Thái Nguyên và toàn tỉnh Khánh Hòa thuộc địa bàn rủi ro ngập lụt cao, chủ xe chọn một trong hai phương án:

Mua bảo hiểm thân vỏ cần chuẩn bị gì?

Xe mới 100% không cần giám định nếu mua bảo hiểm trước hoặc cùng thời điểm xuất hóa đơn. Xe cũ hoặc xe tái tục cần giám định tình trạng trước khi cấp đơn, do nhân viên tư vấn trực tiếp kiểm tra và chụp ảnh.

Bộ ảnh giám định gồm tối thiểu 8 ảnh rõ nét:

• 4 ảnh chéo 45 độ ở bốn góc xe, thấy rõ biển số
• Ảnh số khung (VIN), số máy, tem thông số
• Ảnh kính chắn gió, gương, đèn pha, đèn hậu, cửa sổ trời
• Ảnh bảng đồng hồ khi nổ máy, chứng minh không có đèn báo lỗi động cơ (bắt buộc khi mua điều khoản thủy kích)

Chủ xe nên đưa xe đến kiểm tra khi xe đã được sửa xong mọi hư hỏng cũ. Ảnh chụp trong gara hoặc khi xe còn vết tổn thất chưa sửa sẽ không được chấp nhận.

Mua bảo hiểm thân vỏ ô tô ở đâu uy tín?

Chủ xe có thể mua bảo hiểm vật chất xe ô tô qua NNX Insurance (Bảo hiểm NNX), nền tảng bảo hiểm thuộc hệ sinh thái F88, hợp tác cùng Tổng Công ty Bảo hiểm PVI.

Đối tác PVI, một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn tại Việt Nam

Đăng ký tại nnx.com.vn hoặc Zalo Mini App NNX

Hỗ trợ tại 2 Trung tâm Bảo hiểm NNX (298 Tây Sơn, phường Đống Đa, Hà Nội và 6A Đỗ Ngọc Thạch, phường Chợ Lớn, TP.HCM) cùng gần 1.000 cửa hàng F88 trên toàn quốc

Mua kèm bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc và bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe, người ngồi trên xe (mức trách nhiệm đến 1 tỷ đồng/xe) tại cùng một nơi

Liên hệ hotline 1900 9129 hoặc email [email protected] để được báo giá theo dòng xe.

Cần làm gì khi xe gặp sự cố để được bồi thường?

Giữ bình tĩnh, giữ nguyên hiện trường và chụp ảnh toàn cảnh, chi tiết vết hư hỏng.

Gọi ngay hotline PVI 1900 54 54 58 để được hướng dẫn và ghi nhận sự cố.

Gọi 115 nếu có người bị thương, 113 nếu va chạm với bên thứ ba, 114 nếu xảy ra hỏa hoạn.

Chờ giám định viên đánh giá thiệt hại, không tự ý sửa chữa trước khi có giám định.

Nếu xe chết máy khi đi qua vùng ngập, tuyệt đối không khởi động lại động cơ. Nổ máy lại khiến nước bị hút sâu vào buồng đốt, làm hư hỏng nặng hơn và có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bồi thường thủy kích.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm thân vỏ ô tô

Xe trên 10 năm có mua được bảo hiểm thân vỏ không?

Có, miễn là xe chưa hết niên hạn sử dụng. Hồ sơ sẽ được PVI thẩm định riêng, và các điều khoản bổ sung như thay mới không khấu hao hoặc thủy kích cần được phê duyệt trước khi cấp.

Có được tự chụp ảnh xe gửi để mua bảo hiểm không?

Không. Nhân viên tư vấn phải trực tiếp kiểm tra và chụp ảnh xe để đảm bảo hồ sơ giám định hợp lệ, tránh tranh chấp khi bồi thường sau này.

Bị xe khác đâm vào thì nên dùng bảo hiểm của mình hay đòi bên kia?

Chủ xe có thể yêu cầu bảo hiểm vật chất của mình chi trả trước để sửa xe nhanh, sau đó doanh nghiệp bảo hiểm thay chủ xe đòi bên có lỗi. Cách này tránh được thời gian thương lượng kéo dài.

Khai giá trị xe thấp để giảm phí có được không?

Không nên. Khai sai giá trị hoặc mục đích sử dụng xe có thể khiến hồ sơ bồi thường bị giảm hoặc từ chối, và bảo hiểm chỉ chi trả theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm với giá trị thực tế.

Xe chạy Grab có mua bảo hiểm thân vỏ như xe gia đình được không?

Không. Xe chạy ứng dụng công nghệ được xếp vào nhóm xe kinh doanh, áp dụng mức khấu trừ tối thiểu 1.000.000đ/vụ và cần thẩm định riêng. Khai sai mục đích sử dụng là căn cứ để từ chối bồi thường.

Xe điện có phí bảo hiểm thân vỏ khác xe xăng không?

Có. Phí tối thiểu cho xe điện là 6,5 triệu đồng/năm, cao hơn mức 6 triệu đồng/năm của xe xăng, dầu, do chi phí sửa chữa pin và linh kiện điện cao hơn.