12/05/2026
Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay** đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản
Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.
Vay bằng xe máy
Vay bằng ô tô
**F88 là hệ thống cầm đồ, hình thức vay là cầm cố tài sản
Theo quy định, bên cho vay có quyền kiện sau 1 ngày quá hạn, nhưng thực tế thường diễn ra sau 180 ngày (6 tháng). Tìm hiểu ngay các mốc thời gian quan trọng, quy trình xử lý nợ xấu và cách tránh rủi ro pháp lý khi không thể trả nợ đúng hạn.
Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện — về mặt pháp lý, tổ chức tín dụng có quyền khởi kiện ngay sau 1 ngày quá hạn theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015. Tuy nhiên, thực tế hầu hết ngân hàng và công ty tài chính chỉ tiến hành khởi kiện khi khoản nợ đã quá hạn từ 180 ngày (6 tháng) trở lên — thời điểm nợ chuyển sang nhóm 4 hoặc nhóm 5 trên hệ thống CIC. Việc hiểu đúng mốc thời gian, quy trình xử lý và hậu quả pháp lý giúp người vay chủ động xử lý tình huống, tránh bị kiện ra tòa hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.
Nợ quá hạn là khoản nợ mà người vay không thể trả nợ đúng thời hạn đã thỏa thuận với bên cho vay, thông thường là ngân hàng. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, một khoản nợ sẽ được xem là nợ quá hạn trong các trường hợp sau:
Khoản nợ được xem là quá hạn thanh toán gốc khi người vay không trả được nợ gốc theo đúng thời hạn đã cam kết. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả nợ gốc mà người vay không thực hiện được.
Người vay không trả được lãi theo đúng thời hạn đã thỏa thuận. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả lãi mà người vay không thực hiện được.
Người vay không trả được cả nợ gốc và lãi theo đúng thời hạn đã cam kết. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả cả gốc và lãi mà người vay không thực hiện được.
Như vậy, có thể thấy nợ quá hạn là một khái niệm rộng, bao gồm cả việc chậm trả nợ gốc, lãi hay cả hai. Hiểu được định nghĩa này sẽ giúp bạn nắm rõ hơn về vấn đề nợ quá hạn và những rủi ro có thể xảy ra.
>> Xem thêm: Nợ quá hạn có xin miễn, giảm lãi được không?
Nợ quá hạn có thể phân chia thành các hình thức sau:
Là khoản nợ mà người vay đã thế chấp tài sản để được ngân hàng cho vay. Khi không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.
Đây là các khoản vay mà người đi vay không phải thế chấp tài sản. Thông thường, đây là các khoản vay tín chấp như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, v.v. Khi không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ phải tiến hành các biện pháp khác như khởi kiện ra tòa.
Một doanh nghiệp cũng có thể lâm vào tình trạng nợ quá hạn khi không thể thanh toán các khoản nợ vay của mình đúng hạn. Việc này có thể ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Đối với các cá nhân, nợ quá hạn thường liên quan đến các khoản vay mua nhà, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, v.v. Việc không trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng.
Nhận biết được các hình thức nợ quá hạn khác nhau sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về vấn đề này và có những giải pháp phù hợp khi gặp phải.
>> Xem thêm: Nợ quá hạn là gì? Phân loại?
Hiểu rõ từng giai đoạn giúp người vay biết mình đang ở đâu trong quy trình và còn bao nhiêu thời gian để xử lý trước khi bị kiện:
Thời gian quá hạn | Nhóm nợ CIC | Hành động của tổ chức tín dụng |
1–10 ngày | Nhóm 1 | Nhắc nợ qua SMS, cuộc gọi |
11–90 ngày | Nhóm 2 | Gọi điện, email, phí phạt trả chậm |
91–180 ngày | Nhóm 3 | Bộ phận thu hồi nợ nội bộ tiếp quản |
181–360 ngày | Nhóm 4 | Chuẩn bị hồ sơ khởi kiện, chuyển công ty mua bán nợ |
Trên 360 ngày | Nhóm 5 | Khởi kiện ra Tòa án nhân dân |
Khi người vay không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tiến hành quy trình xử lý nợ quá hạn như sau:
Bước 1: Liên hệ người vay Ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với người vay thông qua các kênh như gọi điện, gửi thư, v.v. để nhắc nhở và yêu cầu thanh toán nợ đúng hạn.
Bước 2: Cơ cấu lại khoản vay Nếu người vay gặp khó khăn tạm thời, ngân hàng có thể xem xét cơ cấu lại khoản vay như điều chỉnh lịch trả nợ, giảm lãi suất, v.v. để giúp người vay có thể trả nợ.
Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo Đối với khoản nợ quá hạn có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục pháp lý để xử lý tài sản này nhằm thu hồi nợ.
Bước 4: Xử lý nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo Với khoản nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ gửi thông báo và cảnh báo người vay về việc sẽ khởi kiện nếu không trả nợ.
Bước 5: Khởi kiện ra tòa Nếu người vay vẫn không trả nợ sau các bước trên, ngân hàng sẽ chính thức khởi kiện ra tòa án để yêu cầu thu hồi khoản nợ quá hạn.
Như vậy, việc bị khởi kiện ra tòa là bước cuối cùng trong quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng, chỉ áp dụng khi người vay không hợp tác và không thể trả nợ như đã cam kết.
>> Xem thêm: App vay tiền hỗ trợ nợ xấu
Một câu hỏi khác thường được người vay quan tâm là liệu việc bị ngân hàng khởi kiện nợ quá hạn có thể dẫn đến hình phạt tù hay không. Dưới đây là giải đáp về vấn đề này:
Khi ngân hàng khởi kiện người vay ra tòa án do nợ quá hạn, đây không phải là một vụ án hình sự mà chỉ là vụ tranh chấp dân sự. Vì vậy, người vay sẽ không bị phạt tù mà chỉ có thể bị buộc phải trả lại số tiền nợ quá hạn cộng với các khoản phí, lãi phạt theo quy định.
Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, người vay có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng. Cụ thể:
Cố ý lừa dối ngân hàng để vay vốn mà không có khả năng trả nợ.
Sử dụng tiền vay vào mục đích khác không phải như cam kết.
Cấu kết với người khác để chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.
Những hành vi như vậy có thể bị xử lý hình sự theo các tội danh như lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, v.v. và có thể phải chịu mức hình phạt lên đến 20 năm tù giam.
Do đó, người vay cần lưu ý rằng chỉ khi có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thì mới có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Còn trong trường hợp chỉ là nợ quá hạn thông thường, người vay chỉ phải chịu trách nhiệm dân sự mà không bị đưa ra xét xử hình sự.
Khi rơi vào tình trạng nợ quá hạn, một số người lo lắng rằng liệu họ có thể xin miễn hay giảm lãi suất được không. Về vấn đề này, chúng tôi xin giải đáp như sau:
Theo quy định của pháp luật, ngân hàng không có nghĩa vụ phải miễn lãi suất nợ quá hạn cho người vay. Việc miễn lãi hoàn toàn hay một phần sẽ tùy thuộc vào chính sách và quyết định của ngân hàng. Người vay có thể thương lượng với ngân hàng để xem xét việc miễn lãi suất tùy theo hoàn cảnh cá nhân và khả năng thanh toán của mình.
Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể xem xét giảm lãi suất nợ quá hạn để giúp người vay dễ dàng hơn trong việc trả nợ. Tuy nhiên, quyết định này cũng phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và không phải lúc nào cũng được áp dụng.
Do đó, khi gặp tình trạng nợ quá hạn, người vay cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để thương lượng và tìm ra giải pháp phù hợp. Việc thương lượng và đàm phán sẽ giúp người vay có cơ hội được ngân hàng xem xét các biện pháp hỗ trợ như cơ cấu lại khoản vay, giảm lãi suất, hoặc thiết lập kế hoạch trả nợ linh hoạt.
>> Xem thêm: Vay 20 triệu hỗ trợ nợ xấu
Đây là câu hỏi nhiều người lo lắng nhất. Câu trả lời rõ ràng là: không bị đi tù trong trường hợp nợ quá hạn thông thường.
Tại sao không bị tù: khi ngân hàng khởi kiện người vay do nợ quá hạn, đây là vụ tranh chấp dân sự theo Bộ luật Tố tụng Dân sự — không phải vụ án hình sự. Hậu quả cao nhất là bị Tòa án buộc trả tiền và cơ quan thi hành án cưỡng chế tài sản, không phải phạt tù.
Trường hợp CÓ THỂ bị truy cứu trách nhiệm hình sự: theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017), người vay có thể bị truy cứu hình sự nếu có một trong các hành vi sau:
Những hành vi này có thể bị truy tố tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản với mức phạt tù từ 2 năm đến 20 năm tùy giá trị tài sản chiếm đoạt. Nợ quá hạn do khó khăn tài chính thực sự, không có yếu tố gian dối, không cấu thành tội hình sự.
>> Xem thêm: Shinhan Bank hỗ trợ nợ xấu
Thời gian cụ thể để bị phát mãi tài sản do nợ quá hạn sẽ phụ thuộc vào quy định của pháp luật và chính sách của ngân hàng. Thông thường, sau một khoảng thời gian nợ quá hạn, ngân hàng sẽ tiến hành các biện pháp thu hồi nợ như phát mãi tài sản để đòi lại số tiền nợ.
Không có một tỷ lệ cụ thể về nợ quá hạn mà ngân hàng sẽ quyết định khởi kiện. Tuy nhiên, việc duy trì một tình hình tài chính lành mạnh, đảm bảo trả nợ đúng hạn sẽ giúp tránh khỏi tình trạng bị khởi kiện do nợ quá hạn.
Thời gian cụ thể để bị khởi kiện do nợ tín chấp quá hạn cũng sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng và pháp luật. Người vay cần tham khảo kỹ hợp đồng vay và các quy định liên quan để hiểu rõ về thời hạn và quy trình xử lý khi nợ quá hạn.
Trên đây là một số thông tin cơ bản về nợ quá hạn, các hình thức xử lý, quy trình khởi kiện và một số câu hỏi thường gặp liên quan đến vấn đề này. Việc hiểu rõ về quy trình và quy định liên quan sẽ giúp người vay có sự chuẩn bị tốt nhất trong việc xử lý tình huống khi gặp phải nợ quá hạn. Đồng thời, việc duy trì một tình hình tài chính lành mạnh và hợp tác với ngân hàng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và tìm ra giải pháp tốt nhất cho cả hai bên.
Nguồn tham khảo: Internet
Xem thêm
MỤC LỤC
